貯金のデメリットなどお話ししてきましたが、結局のところどうして私が投資にこだわっているのか、という理由と目標をまとめたいと思います。
我が家は世帯年収５００万円です。
貯金ですべてをまかなう、と考えたときに、ライフプランを立てて逆算して考えると「貯金だけ」ってすごくきつくない？とよく思います。
老後資金を３０００万円、あと３０年はあるからそれだけかけて貯めよう！と思っていても、３０００万円を貯金のみで貯めるには、
３０００万円÷３０年÷１２か月＝８４０００円
必要となってきます。
毎月８４０００円貯金するのってすごくきつくないですか？
しかも老後資金のみで、です。
我が家は毎月の収入が低く、私の収入もかなり変動するので、一般的な「ボーナスを毎月の家計に含めない」というやりくりはかなりきつくなります。
普通の生活費はなんとかなりますが、特別費までまかなうと収入によってはどうあがいても赤字になる月も出てきますし、ボーナスがなければ冠婚葬祭の費用や、家電の買い替え費用などの準備をすることは出来ません。
そんな中であと３０年、と考えると老後資金を貯めるのもスタートしていかないといけないし、それだけで８４０００円出ていくと考えると狂気の沙汰のように思えます。
だってここに子供の教育費も入ってくるし、家を買いたいならその費用も入ってくるわけです。
もちろん今は扶養内パートで収入が限られているのもあります。
夫も若いので年収がまだ低いというのもあります。
ただそれでも、将来になればお金を貯めることが出来ると安易に考えるのは私は避けたいと思っています。
将来には子供の数が増えるかもしれません。
習い事をさせたくなるかもしれないし、大きくなればお小遣いをあげたり、着たい服を買ってあげたいかもしれないし、スマホを持たせたいかもしれない。
収入が増えれば、欲が出てくるかもしれません。
少しおいしい食材を使いたい、有料動画サービスを契約したい。レジャーに行って思い出を作る回数を増やしたい。
もし私自身の欲がそれほどなかったとしても、夫はそうとは限りません。
もっと広い家に住みたい、かっこいい車が欲しい、お小遣いを少し上げてほしい・・・
将来収入が増えて、貯金できる！と思っても結局は欲に飲まれてお金を取り上げられてしまうということは十分にあり得ると思っています。
特に、自分が将来に向けていくら貯めないといけないのかを把握していない場合は。
だから大事なことは、お金を貯めることを先送りにせず、今貯めること。
今出来ないことは、将来も出来ない可能性があると考えること。
となると毎月８４０００円貯めるのはとてもきつくなるわけです。
ボーナス分を加えていけば、年間１００万円は達成出来ますが、一応ボーナスは含めるべきではないということになってますもんね。
じゃあここで、仮に３０年間で３０００万円を準備するということで運用したらどうなるかを計算してみます。
と、もし年利７％で運用出来たら毎月２６０００円で済むわけです。
この金額であれば十分実現可能だと思うし、差額５８０００円この分を他に回して家族で楽しむことも出来ます。
「お金がある」
から投資をするのではなくて、
「お金がないから」
こそ投資をします。
お金がないからこそ、節約と家計管理と投資でお金を効率的に回していく必要があります。
そうしなければ子供の教育費か、自分たちの老後資金か、もしくは今現在か、どこかで辛い思いをすることになります。
これが私が投資をしなければ！と思っている理由です。
我が家は現在、生活防衛費を貯めている最中です。
ですので投資に関しては教育費としての米国株インデックスのみを現在家計から積み立てしています。
まだそれほど積極的にはしていないんですね。
生活防衛費が貯まる２年後くらいを目途に、全力で投資していくように切り替えるつもりです。
ただし今現在は細かいポートフォリオなどは決まってなくて、調べたり少額で実践してみたりしています。
そして私の目標は２つあります。
１つは必ず達成させる目標、そしてもう１つは可能そうであれば達成したいけど、決して無理はしない目標です。
目標１
老後資金として５０００万円を準備すること。
老後はその取り崩しなり、もしくは毎月の運用利益を引き出して使っていくこと。
目標２
投資での積極的な運用により、毎月の収入を増やすこと。
病気、けが、介護、リストラ、どんな状況においても経済的に安全という術を身に着けること。
目標２に関しては、短期トレードなのでかなり難しい分野になります。
勉強に時間を取られて、結局身につかず、挙句お金も失ってしまう、という可能性もあります。
なので決して無理はせずに、向いてないなど思ったら適度にそこでやめるつもりです。
それでもそれが出来るようになる、という可能性もあるので当分はがんばります。
一応今の目標は「３００万円元本で月利５％出して毎月１５万円を得る」です。
こうやって書くとほんと果てしない。。笑
投資は最初からお金の大半を入れないといけないわけではなく、
１００円、１０００円、１万円とごく少額から出来ます。
だからやったから危ないってわけでもなくて、リスクは自分で選べます。
勉強をせずに、そして資金計画を立てずにやれば大変危険なものになりますが、よく理解し考えてやればそれほど怖いものではありません。
今回は私の個人的な内容に関してでした。
今日の話はこれでおしまいです。
